信贷“活水”精准润泽 为民企发展注入成长能量

  “从幼儿园园服，到中小学生和高中生的校服和班服，再到老师们的教学服，我们的业务越做越大。既有现货销售，也有专属定制，每个季度还会出新款式。”已在儿童服饰行业从业十余年的某服饰公司董事长傅颖（化名）告诉中国证券报记者，由于订单量持续上涨，公司需购置更大面积厂房以满足生产需求。这时，银行审批的“厂房贷”带来了“及时雨”。

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  日前，记者走访浙江、山东等地调研了解到，今年以来，受益于经济复苏和消费回暖，不少企业的订单量大幅增长。然而，自有资金不足、融资渠道有限、抵押物共有者授权难等仍是中小微企业发展的绊脚石。对产业链上下游精准纾困、为民营企业提供高效智能化服务、向重点领域和薄弱环节提供更多金融资源……金融机构正精准滴灌“活水”，为民营企业发展注入成长势能。

  资金需求凸显

  “公司的订单已覆盖新疆、西藏。今年，我们还做了笔出口到东南亚的订单。”傅颖向记者介绍，一般来说，临近开学，订单量就上来了。在学校放假期间，公司进入备货阶段，有时会遇到资金缺口的难题，这时便会向银行寻求经营性贷款。去年，银行减免的经营贷利息为她的公司减轻了不少负担。

  “考虑到用工成本和房租成本，我们的生产厂房一般会放在安徽，销售厂房会放在湖州。高峰时，公司员工共有500人至600人。现在，公司一年的销售额有5000万元左右，今年估计还会增长。去年底，我们向银行贷了1000多万元，购买了3600平方米的厂房，搬进了产业园区。”傅颖说。

  傅颖的经历是金融机构助力民营企业发展的“缩影”。作为民营经济的聚集地，工业产业园区往往有成百上千，甚至上万家来自天南地北的企业。随着产业园不断壮大，企业的资金需求也愈发凸显。

  以连翔控股集团有限公司为例，该公司投资运营的产业园区遍布山东、浙江、上海等地，主要引入高精尖产业和新动能产业的企业。浙商银行济南分行相关负责人表示，随着连翔控股集团有限公司厂房项目的不断增加，分行多家机构对该公司开展厂房按揭业务。据悉，浙商银行金融顾问制度已走进产业园，帮助企业畅通各种融资需求，助力企业扩大朋友圈、做强产业链。

  持续创新金融服务

  记者发现，因为中小微企业抗风险能力有限，银行难以全面识别相关经营风险等因素，部分民营企业正面临着融资难、融资贵的问题。此外，抵押物共有者授权难、土地抵押方式变更需资金周转等也是民营企业融资路上的阻碍。

  前段时间，温州某电子科技公司就遇到了此类难题。该公司主要生产家用美容、保健护理电器具。一季度，为了加快生产进度、抢抓市场份额，公司及其股东都有一定的融资需求。为帮助公司及其股东降低财务成本，工商银行温州分行采用了“一物二抵”的创新做法。这种做法将抵押物“一分为二”：一部分抵押物作为公司的融资担保，授信1000万元；剩下价值部分作为股东的融资担保，授信700多万元。

  2023年伊始，为盘活小微企业主、个体工商户已抵押资产，工商银行金华分行针对辖内有经营实体且持续稳定还款的按揭客户，以及经营稳定向好的“e抵快贷”客户，推出“抵押余值贷”产品。

  一位新网银行相关人员告诉记者，该行在获得企业授权的前提下，正运用大数据技术，分别对企业历史信贷数据、政务数据等进行建模，形成小微企业风险评估模型，将海量数据进行挖掘和处理，丰富小微企业风险评估维度，通过人工智能、大数据以及多方安全技术，解决小微企业融资问题。

  助力优化融资环境

  招联首席研究员董希淼说，金融在助力民营企业发展方面，起着不可替代的作用。下一步，应继续从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取措施，进一步破解民营企业融资难题，为民营企业改革发展创造更好的金融环境。其中，各类银行要发挥重要作用，加大信贷支持力度。

  具体而言，一是要全面落实好金融支持民营企业的容错纠错机制和尽职免责安排，加大对金融支持民营企业的有效激励力度，推动各类银行更好地服务民营企业；二是进一步优化银行机构体系，大力发展社区银行等中小银行，支持中小银行建立资本补充长效机制，增强中小银行可持续发展能力；三是无论大中小银行，应从民营企业需求出发，针对民营企业融资痛点、难点创新产品和服务，积极破解“首贷难”问题，在风险可控的前提下提高信用贷款比例。

  业内人士认为，信息不对称是民营企业融资的主要障碍之一，银企信息的充分共享是金融服务智能化、精准化、高效化的前提。应充分发挥金融科技在民营企业融资过程中的作用，既弥补企业信用数据较少等不足，也可提升金融服务质效。

  截至6月末，民营企业贷款余额同比多增9016亿元，同比增长13.1%。“稳预期、提信心的关键是提振民营企业信心。”中国发展研究基金会理事长、国务院发展研究中心原副主任张军扩表示，下一步的关键是要落实《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》提出的各项要求，让企业真正见到实效。